В зависимости от ваших целей, процесс получения кредита может быть различным. Исходя из ваших целей необходимо определиться с видом кредита. Если вы хотите приобрети автомобиль, банк может предложить автокредит, для приобретения недвижимости – ипотечный кредит, товар в магазине – товарный кредит, в таких случаях вы не получите денежные средства на руки – они будут направлены напрямую продавцу. Также такие кредиты обычно являются залоговыми – в залог идет приобретаемый вами автомобиль, недвижимость или товар. Если же вы хотите кредит наличными, в т.ч. для вышеуказанных целей – банк предложит вам потребительский кредит. Рассмотрим подробнее процесс получения вышеуказанных видов кредита.

Автокредит.

Итак, Вы хотите приобрести автомобиль в кредит. Соответственно необходимо провести анализ банков, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредита.

Автокредиты делятся на кредиты, оформляемые в автосалонах и кредиты, оформляемые в самих банках.

Преимущества оформления в автосалоне. При оформлении автокредита в салоне вы можете воспользоваться предложениями сразу нескольких банков, что повышает ваши шансы на получение положительного результата. Кроме того ответ на ваш запрос придет скорее всего в течение небольшого промежутка времени, т.е часа-двух. При оформлении автокредита в банке вам возможно придется посетить несколько банков. Кроме того, решение принимается в течение одних суток и более.

 Наиболее популярный список документов, необходимых для подачи заявления в банке включает в себя заявление, анкету заемщика, паспорт, права (возможно требование минимального водительского стажа – не менее одного года), справка о заработной плате 2-НДФЛ или по форме банка (необходимый минимальный стаж работы на последнем месте от 3 мес.), при необходимости заверенная копия трудовой книжки, копия договора с автосалоном, оригинал или заверенная копия ПТС (в том случае, если вами уже выбран конкретный автомобиль). При оформлении в автосалоне список документов может быть более упрощенным.

Недостатки оформления в автосалоне.

Первое, более высокий процент по кредиту. Второе, ограничение на год выпуска покупаемого вами автомобиля.

Требования к заемщику.

 Минимальный возраст для получения автокредита - 18-24 года – зависит от банка. Большинство банков требуют, чтобы часть суммы от стоимости автомобиля вы оплатили сами. Как правило, это сумма составляет 10-20%. Если же вы оформляете автокредит без первоначального взноса, то будьте готовы к более высокой процентной ставке.  Наиболее популярное соотношение размера ежемесячного платежа по кредиту к размеру чистого дохода за минусом обязательных выплат около 40%. Срок автокредитования от 6 месяцев до 5 лет. Чем больше сроки, тем больше переплата по кредиту.

Оформление

Особенности договора по автокредиту: залогом по кредиту является сам приобретаемый автомобиль, он переходит к вам в собственность, но становится залогом в банке, до того момента пока вы не выплатите всю сумму по кредиту. Для этого банк может оставить у себя ПТС. Причем в момент покупки ПТС вам на руки все же выдается, но лишь, для того чтобы вы смогли поставить автомобиль на учет. По истечению определенного срока вы должны предоставить ПТС обратно в банк. Кроме этого, ещё одним из условий получения автокредита может являться обязательное страхование автомобиля полисом КАСКО. Таким образом, банк обеспечивает себе дополнительную гарантию, в случае того, если ваш автомобиль угонят или он пострадает в результате ДТП. Причем страховать автомобиль КАСКО вам будет необходимо в течение всего срока кредитного договора с банком.

Ипотечный кредит.

Просто ли получить ипотечный кредит? Получить ипотечный кредит просто, если вы знаете как.

В случае если у вас высокий уровень доходов, вы работаете в финансово устойчивой организации, имеете хорошую кредитную историю, скорее всего получение ипотечного кредита не станет для вас затруднением.

В случае, если вы не соответствуете вышеуказанным критериям, получение ипотечного кредита потребует от вас скорее всего больших усилий. В таком случае, дадим вам несколько советов.

На данном этапе вам не стоит обращать пристальное внимание на размер процентной ставки, комиссии и т.п., главное чтобы вы прошли по требованиям банка. Посетить данные банки и проконсультироваться, на каких условиях в вашем случае возможная подача заявки: размер дохода, наличие созаемщика, срок кредита, требования к недвижимости и т.п. Обратите особое внимание на обширную рекламу, советы специалистов этого рынка: брокеров, риэлторов, ипотечных агентств.

Очень важно, после проведения анализа банков на возможность подачи заявки, составить необходимый пакет документов для подачи заявок в банк одновременно.

Идеальным вариантом было бы постараться провести проверку …самого себя подобно проверке службы безопасности банка: как минимум заказать проверку вашей кредитной истории. Если у вас есть административные наказания, судимости (не важно погашенные или нет) и т.п., одобрение банком маловероятно, но во всех  анкетах  отвечайте по факту.

Будьте готовы к тому,  что  сотрудники Банка будут звонить на вашу работу и интересоваться, действительно ли есть такой работник и сколько он работает, другие данные по вашему месту работы.

На текущий день портрет желательного заемщика выглядит следующим образом: минимальный стаж от года-двух, наличие высшего образования, компания-работодатель финансово-устойчивая с положительной репутацией, при необходимости смены работы заемщик легко найдет работу с доходом не менее текущего, доход, достаточный для погашения кредита, наличие имущества,  положительная кредитная история. Кроме того, недвижимость должна соответствовать требованиям банка.

Для экономии времени и сил вы можете воспользоваться услугами кредитного брокера. Здесь очень важно обратиться к хорошему ипотечному брокеру.

Хороший брокер – это хороший советчик, который умеет поддержать клиента, умеет анализировать, обладает минимальными знаниями хотя бы на уровне данной статьи. Он может сэкономить вам массу времени и помочь получить кредитное решение там, где бы вы его сами никогда не смогли бы получить, иногда и на более лучших условиях.

Как отличить хорошего ипотечного брокера от плохого. Сложный вопрос.

Первоначальный критерий – стаж работы ипотечным брокером. Критерий очень грубый, но тем не менее, если человек проработал меньше 6 месяцев, то скорее всего он недостаточно разбирается. Большой стаж работы не играет особой роли, если он больше года. Можно и 20 лет проработать и ничего не понимать.

Второй критерий – это специализация. Человек, который занимается только помощью в получении ипотечного кредита, при прочих равных условиях, всегда обладает более высокой квалификацией, чем человек, работающий и риэлтором и курьером и вообще знающий всё обо всем.

Третий критерий - специализация фирмы, то есть ли ипотечный отдел в фирме или агентстве недвижимости. В этом случае, даже начинающие специалисты могут всегда посоветоваться с опытными специалистом, если не знают, как поступить.

Еще другие критерии, умение мыслить, нравится человек или нет, рекомендации друзей и т.д.

Пользоваться или нет услугами ипотечных брокеров? Однозначно это очень желательно. Хороший ипотечный брокер увеличит ваши шансы на получение кредита, как ни один из советов, данных мной в этой статье.

Не верьте тем, кто говорит, что получить  ипотечный кредит невозможно, банки отказывают. Изучайте опыт других людей и пробуйте. Ну а то, что банки отказывают, но ведь на то они и банки.

Товарный кредит.

Товарный кредит – это отсрочка, которая предоставляется при покупке определенного товара покупателю.

Смысл такого вида кредита состоит в том, что покупатель получает товар сразу, а рассчитывается за него потом, в рассрочку или с временной отсрочкой платежа. Отличие от обычного кредита состоит в том, что заемщик получает от кредитора товар, а не деньги, и оплачивает его стоимость по истечении некоторого время с момента получения товара или услуги.

Для оформления товарного кредита покупатель должен предоставить паспорт, возможно, второй документ, который подтверждает его личность, и справку о доходах, которая фиксирует доходы.

Чем привлекателен товарный кредит?

С точки зрения покупателя, товарный кредит хорош тем, что дает возможность приобретения товара даже при временных финансовых трудностях, покупатель может пользоваться товаром до полного расчета за него.

Цена товара фиксируется в день оформления кредита. Если в течении периода погашения задолженности цена  на данный товар меняется, то никаких перерасчетов не производится, и товар стоит столько же, сколько он стоил в день продажи.

С точки зрения продавца, такой кредит выгоден тем, что ускоряет реализацию товара. Коммерческий кредит-это своеобразный катализатор товарно-денежного оборота.

Однако у этого вида кредита есть и свои минусы. Выдавая товарный кредит, кредитор всегда идет на риск невозврата денежных средств. Поэтому перед оформлением такого кредита организация, выступающая в роли кредитора, должна быть уверена в полном возврате долга в срок, который указан в договоре. Для этой цели существуют определенные методики, которые помогают оценить уровень кредитоспособности потенциального заемщика для снижения риска невозврата суммы долга.

Товарный кредит широко распространен в странах, имеющих развитую рыночную экономику. В таких странах на коммерческий кредит приходится  около 60-70% от всех финансово-кредитных операций.

Потребительский кредит.

Потребительский кредит является наиболее популярной формой кредитования в России. Этому способствует довольно простая форма получения кредита и возможность его нецелевого использования.

Узнать, как получить кредит в банке, довольно просто, достаточно зайти в Интернет либо посетить ближайший банк, где Вам все подробно объяснят. Как правило, при получении кредита, у Вас потребуют паспорт (наибольшее предпочтение отдается российскому гражданству), дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет и т.д.), справка о доходах за определенный банком период и все! Конечно, банк может потребовать дополнительно еще какие-либо документы на свое усмотрение.

Сегодня существует огромное количество разных банков, и совершенно естественно, что у обычного человека, может возникнуть вопрос, какой из них выбрать и как получить кредит в банке, чтоб не прогадать?

В сложившейся экономической ситуации лучше сотрудничать с крупными федеральными банковскими сетями такими, как: Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24, так как получить кредит в банке с наибольшим денежным потоком проще. Хотя эти банки будут более придирчивы при оформлении кредитного договора, поэтому, возможно, придется побегать пособирать разные справки, но зато работать с такими банками более безопасно. Кстати, о безопасности! Внимательно читайте кредитный договор, вникайте в каждое предложение. По всем возникшим вопросам не стесняйтесь задавать вопросы, так как получить кредит в банке – это полдела, а вот расплатиться потом с банком – это значительно сложнее. Необходимо помнить, чем внимательней и серьезней Вы подойдете к получению кредита, тем меньше вероятность пожалеть о нем в будущем.

Не редкость такие случаи, когда люди оформляют кредит с полной уверенностью, что условия кредита для них выгодны и посильны, но с первой же выплатой оказывается, что существует такое понятие, как «дополнительные платежи», куда и входят разного рода комиссии. Как правило, комиссию делают менее заметной. Каким образом? Очень просто. Пишется начисляемый процент за кредит на год, скажем 16% и рядом комиссия 1%. Впоследствии, не удивляйтесь, если 1% - окажется ежемесячный платеж от общей суммы, а годовой, соответственно 12%.Как Вы понимаете, вместо обещанных 16% годовых, платить придется гораздо дороже и, как окажется впоследствии, в договоре это все прописано, просто Вы не заметили. Поэтому, перед тем, как получить кредит, стоит сразу потребовать от сотрудника банка составить детальный расчет ежемесячных платежей.

И все-таки, как получить кредит в банке и не стать обманутым? Важно помнить, что до момента заключения договора, все в Ваших руках. Вы можете изменять условия договора или совсем не заключать его. Поэтому, не стоит совершать опрометчивых поступков! Подходите к этой сделке с «холодной головой», не спешите. Банковские сотрудники готовы насмерть стоять за каждого клиента, поэтому помните, что до совершения сделки будет сделано все для того, чтобы Вы согласились и подписали все бумаги. Поэтому единственно верный способ, как получить кредит в банке и не «сесть на мель» – быть предельно внимательным при оформлении договора.

Почему мы говорим об обмане и введении в заблуждение, говоря именно о потребительском кредитовании? Просто потому что потребительский кредит на сегодняшний день наиболее популярен, благодаря своей доступности. Так как получить кредит стало довольно просто, берут на себя эту ношу очень многие люди, большинство из которых редко сталкивается с разного рода договорами и совершением финансовых сделок, и привыкшие вести строгий учет личных финансов, поэтому, становятся более уязвимы и подвержены обману.

Стоит ли подавать заявку на кредит онлайн?

На текущий день множество российских банков предлагают своим потенциальным клиентам подать заявку на кредит в удаленном режиме, т.е. в режиме онлайн. Уже не нужно ходить в офисы банков, ждать своей очереди, долго и нудно заполнять столь необходимые анкеты, подписывать различные документы, чтобы вскоре просто узнать, дадут вам желанный вами кредит или в итоге нет. Сейчас достаточно заполнить онлайн заявку на кредит, чтобы узнать насколько реально данный банк готов предоставить вам займ.

На сегодняшний день это наиболее удобный способ рассказать о себе как о заемщике. К тому же данная возможность подать заявку на кредит позволяет отправить ее сразу в несколько банков, а также получить на рассмотрение ответные предложения от банков об условиях выдачи кредита либо получения кредитной карты. Другими словами, это возможность без справок оформить кредит.

В последнее время кредит стал довольно доступным и частым явлением в современной жизни. Многие люди и организации, не откладывая на завтра то, что можно сделать сегодня, берут кредиты на различные нужды не только в банках, но и в различных кредитных организациях и у частных лиц. Благо, возможность подачи онлайн заявки в интернете доступна круглосуточно.

Онлайн-заявка является аналогом анкеты, заполняемой заемщиком при посещении банка.  Заявку на кредит возможно оформить с любого компьютера, подключенного к сети интернет. На основании такой анкеты банк имеет возможность принять предварительное или окончательное решение о выдаче кредита без необходимости предоставления оригиналов документов и посещение потенциальным заемщиком банка. Надо различать, придется ли вам в итоге посетить банк для принятия окончательного решения или нет.

Для этого необходимо определить, какой объем информации запрашивается в заявке. Если заявка представляет собой упрощенный вариант предоставления данных (фамилия, имя, отчество, регион проживания, сумма и срок кредита, возраст, контактный телефон и т.п.), не отражающий полный объем информации, а именно, паспортные данные, сведения о семье, работе, имуществе, обязательствах, то в итоге подачи такой заявки вас пригласят в банк для подачи заявления лично. Таким образом, эффективность подачи заявки онлайн равняется нулю, вы просто потеряете время. Т.е., вам предоставят предварительное решение, что не подразумевает за собой одобрение банка на выдачу кредита. Предварительное решение заключается в положительном результате при проверке банка вашей кредитной истории.

Более редкий вариант-полная форма онлайн заявки. При таком варианте вынесение решения банком возможно без вашего посещения. При отрицательном решении вы просто уведомляетесь об отказе, при положительном решении в банк приходите один раз – для подписания договора и получения кредитных средств. При заполнении такого вида заявки на кредит, потенциальный клиент предоставляет достаточно полную кредитную информацию, на основании которой банк уже может оценить заявителя. Банковские работники связываются с заёмщиком, уточняют необходимые им детали и назначают встречу, исход которой уже в принципе известен.

Какие документы нужны для кредита? После подтверждения поданной Вами заявки необходимо подготовить следующие документы: вид на жительство (для лиц, не имеющих гражданства), общегражданский паспорт, возможно, справку о размере вашего дохода за последние 6 месяцев, страховое пенсионное свидетельство, ИНН и другие документы в зависимости от требований банка.

Прежде чем подавать заявку на кредит, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования. Это можно сделать на официальном сайте банка.

`          Анкета содержит полную персональную информацию о клиенте – ФИО, дату рождения, пол, гражданство, полные паспортные данные, информацию о трудовом стаже и уровне ежемесячного дохода, информацию о близких родственниках. Решение о выдаче кредита принимается по результатам анализа указанных данных в анкете. В том случае, если решение банка положительное, клиент может получить заемные средства в день обращения при предъявлении документов удостоверяющих личность и при необходимости иных документов – подтверждающих уровень дохода, стаж, наличие имущества.

Возникает закономерный вопрос, как получить список банков, где возможно получение кредита. Не пожалейте своего времени и через поисковик запросите список банков вашего города. Рассмотрите все предложенные варианты, главное в этом деле не спешить и быть хладнокровным, адекватным. Необходимо найти именно тот сайт и тот банк, где по вашему мнению можно взять кредит с низкими процентными ставками оптимально подходящими для Вас. Официальный сайт банка зачастую предоставляет возможность потенциальным клиентам получить для ознакомление и копию договора кредитования. Кредит можно взять как на 2 года, так и на 3 и более, все зависит от Вашего желания и возможностей. Не исключен вариант получения кредита наличными под залог имущества как движимого, так и недвижимого или под поручительство. Помощь в оформлении кредита можно всегда получить в сервисной группе на сайте, в котором вы хотите оформить кредит онлайн. Банки, где взять кредит на выгодных условиях Вы так же можете найти через любой справочник организаций вашего города.

Кредит наличными выдается лицам только с 18 лет и старше, обязателен стаж работы, в противном случае банк вправе отказать Вам. Это одни из самых весомых причин отказа в кредите. Вы вправе взять кредит на любые свои нужды: кредит на неотложные нужды, на приобретение автомобиля, кредит на жилье и т.п. Все, что от Вас требуется, это оправить онлайн заявку на кредит и ожидать дальнейшего решения банка. Будьте внимательны при составлении заявки, ведь от этого зависит результат ее рассмотрении!

Стандартно в первом шаге заявки пользователю предлагается выбрать кредитную программу, указать желаемую сумму кредитования, срок и базовые характеристики для расчета – место постоянной регистрации, размер ежемесячного дохода, валюту кредита. На основании этих данных сразу рассчитывается максимально возможная сумма кредита, размер ежемесячного платежа, а иногда и график платежей с годовой суммой переплаты.

Второй шаг – непосредственно заполнение анкеты. В анкете указываются персональные и контактные данные. Паспортные данные желательно указывать в том виде, в котором они указаны в вашем документе.

В течение срока, заявленного банком, специалисты банка уведомят вас о результатах рассмотрения заявления по телефону и/или электронной почте.

Преимущество подачи заявок в режиме онлайн

Кроме удобства для клиента, а также возможности избежать психологического давления, подача заявки с помощью интернета позволяет сэкономить время, которое вы бы потратили на то, чтобы подстроиться под график работы банков, выстаивая в длинных очередях, отвечая на огромное количество вопросов. При этом нет никаких гарантий, что потраченные силы и нервы обернутся успехом. Вполне возможно, что банк не удовлетворит ваша платежеспособность, как клиента, или же, напротив, вас не устроит кредитный лимит. В результате все придется начинать заново.

Большой выбор. Вы можете подать заявку сразу в несколько банков, ознакомившись с различными программами кредитования. При этом вы значительно повышаете свои шансы на получение кредита.

Экономия времени. Заполнение заявки займет всего несколько минут. При отрицательном ответе вам не нужно будет посещать банк – так вы можете отсеять некоторые варианты.

Удобство. Для подачи заявки нужен только компьютер, подключенный к Интернету. Никаких специальных программ устанавливать не требуется.

В случае же если, к примеру, заявка на кредит потребительский отправленная онлайн удовлетворит выбранный вами банк, возможен вариант отправки все нужных документо по факсу или по email. Таким образом, вы сможете ограничиться всего одним посещением банка: с целью подписания договора и получения денежных средств.

Заёмщик также очень крупно выигрывает от рассылки заявка на кредит онлайн сразу в несколько банков, так как он может рассмотреть сразу несколько предложений, и оценить их различия, так как величина процентной ставки по кредиту - это далеко не всегда определяющий фактор для принятия решения о выборе кредитора.

Из всего вышеуказанного становится очевидным, что подача заявки на кредит в режиме онлайн –  это удобство, экономия времени, возможность выбрать банк с наиболее выгодными условиями кредитования.

Надеемся, что данная статья поможет вам определиться в выборе кредитной программы. Теперь дело только за вами – вам предстоит определиться с банками, которые вам подходят. 

Получить кредит, банк, кредитор